Muchos inversores entran en pánico y venden sus acciones en momentos de caída, buscando el refugio del efectivo. Hoy te cuento por qué esto puede costarle muy caro a tus inversiones.

 

Para un inversor una de las estrategias más seguras a largo plazo es “casarse” con empresas sólidas, es decir, invertir en ellas y esperar a que rindan sus frutos. Sin embargo, en el mercado siempre hay fluctuaciones que hacen que muchos inversores duden de su compromiso con estas empresas y decidan venderlas en el peor momento.

La crisis ocasionada por la pandemia en 2020 fue un ejemplo muy claro de esta tendencia. El mercado bajó un 34% en la que fue una de las caídas más rápidas y significativas de la historia.

Si vemos el año 2020 completo, el panorama es bien diferente. El rendimiento del mercado americano fue de 16,3%, muy superior al 10% que es su comportamiento histórico. La recuperación fue muy rápida por lo que el inversor que decidió vender sus tenencias durante la caída seguramente se estuvo agarrando la cabeza en los siguientes meses.

No paga bajarse del barco de una buena acción cuando el escenario se pone complicado. A continuación, te cuento por qué es una estrategia inteligente aferrarte a buenas inversiones incluso en el medio de grandes caídas.

 

El mercado premia a los pacientes

Una de las primeras reglas que sí o sí tenés que entender como inversor es que la volatilidad es normal. Quienes no entiendan este punto pagarán un precio muy caro, vendiendo sus activos a precio de remate en el peor momento.

El índice S&P 500, que nuclea a las 500 empresas más grandes de Estados Unidos, ha sufrido caídas de más de 10% o más en 22 de los últimos 40 años. A pesar de eso, el retorno anual ha sido positivo en 31 de los últimos 40 años.

La realidad es que los mercados tienden a subir a lo largo del tiempo. En los últimos 40 años, el rendimiento promedio del S&P 500 ha sido del 10,30% anual. Esto es lógico porque en el mundo cada vez se crea más riqueza y capital. Entonces, ser socio de las empresas que crean esa riqueza hará que participemos de ese crecimiento.

Obviamente, como quizás estés pensando, esto no es cierto en todos los casos. Y una salvedad muy importante son las acciones argentinas. Quien invirtió en la acción de Banco Galicia cuando salió a cotizar, por ejemplo, la hubiera comprado a USD 17 en el año 2000. Aún al día de hoy no habría podido salir hecho, ya que está cotizando a sólo USD 8,13. Eso es porque Argentina lamentablemente destruye valor en el largo plazo.

Pero es importante que no te confundas y te desanimes viendo estos números de acciones argentinas. En ese sentido, somos una excepción en el mundo. La regla es que la economía y el mercado de capitales tienden a subir en el mundo a largo plazo y así ha sido por muchos años.

Puede que pienses que lo más inteligente en este caso es tratar de atrapar pisos, buscando comprar en mínimo. El tema es que es muy riesgoso tratar de tomarle el tiempo al mercado. Perder unos pocos días buenos en el mercado puede afectar en gran medida tus rendimientos.

Las consecuencias de no estar invertido, esperando comprar en pisos, pueden ser significativas. En el año que transcurrió entre marzo 2020 y marzo 2021, los 10 mejores días de suba ocurrieron dentro del período de una semana de uno de los peores 10 días. Esto es porque fue un período de gran volatilidad. Si un inversor se asustó y vendió sus tenencias en uno de esos días, buscando quedarse con efectivo, se perdió algunos de los mejores días de suba.

 

El optimismo no es una debilidad

Parece contradictorio que en un contexto de caída de las economías mundiales en 2020 haya subido la bolsa. Incluso parece alimentar el mito de que la bolsa es una timba y que no tiene nada que ver con la economía real.

La realidad es que el mercado tiende a anticiparse, a recuperarse antes de que la economía se termine de reactivar. Esto ocurre porque el rendimiento de los activos no refleja ni el pasado ni el presente de la economía. El mercado es futuro, refleja si los inversores creen que las cosan van a estar mejor o peor.

La situación en 2020 fue un ejemplo perfecto. El mercado se derrumbó antes del pico de casos, antes de que estallara el desempleo y antes de que se derritiera el crecimiento económico. Luego empezó una rápida recuperación porque los inversores empezaron a esperar una rápida respuesta de los bancos centrales y gobiernos que evitara lo peor de la crisis y que ciertas compañías focalizadas en la tecnología de la era digital podían potenciar su desempeño en ese contexto. Pensemos en las Amazon y Mercado Libre del mundo, que experimentaron un crecimiento enorme al cambiar los hábitos del consumidor.

 

 

Como inversor, lo más importante es que tengas en cuenta que los mercados siempre se focalizan en el futuro. Y el futuro típicamente es mejor que el presente. Paga ser optimista, no bajarse del barco cuando la situación se complica y mantenerse invertido en grandes empresas a largo plazo.

 

 

Matías Daghero

 

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Disclaimer

Este reporte tiene el solo propósito de brindar información, y en él solo se vierten opiniones respecto de las cuales el usuario o cliente podrá estar o no de acuerdo. Este reporte no constituye una oferta o recomendación de compra o venta de los instrumentos financieros mencionados. Asimismo, este reporte no tiene en cuenta los objetivos de inversión y/o la situación financiera de ninguna persona en particular, y por lo tanto los instrumentos mencionados en el mismo podrían no ser adecuados para su perfil de inversor. Los asesores financieros pueden ofrecer sus opiniones o perspectivas concernientes a lo apropiado de la naturaleza de determinadas estrategias de inversión; sin embargo, es finalmente el usuario o cliente el responsable último de las decisiones de inversión que adopta, debiendo estar tales decisiones basadas únicamente en sus circunstancias económicas, objetivos financieros, tolerancia al riesgo y necesidades de liquidez personales.

Las inversiones en activos financieros y otros productos conllevan riesgos, incluyendo la pérdida de capital significativa. Los riesgos incluyen, pero no están limitados a: riesgo de tasa de interés, riesgos de liquidez, de tipo de cambio y el riesgo específico de la empresa y/o sector.

Este documento contiene información histórica y prospectiva. Los rendimientos pasados no son garantía o indicativo de resultados futuros. Todos los precios, valores o estimaciones generadas en este reporte (excepto aquellos identificados como históricos) son con fines indicativos. Todos los datos y manifestaciones utilizados en este reporte (incluyendo, sin limitación, expresiones tales como “Comprar” /”Compra”/”Mantener”/”Venta”/”Vender”, etc., en adelante las “Expresiones Bursátiles”) no deben considerarse como recomendación de compra o venta de los instrumentos financieros mencionados. Las Expresiones Bursátiles son manifestaciones o expresiones de uso habitual en el mercado bursátil, que responden a estimaciones respecto a valores mínimos y/o máximos de un determinado papel o instrumento, por lo cual no pueden considerarse bajo ningún concepto recomendaciones o llamados a la acción de operar un determinado papel. Todo lo establecido en este reporte, está basado en fuentes que se consideran confiables y de buena fe, pero no implican garantía implícita ni explícita de su precisión y completitud.

La inversión en bolsa ha sido la mayor herramienta de creación de riqueza de la historia. Pero hay muchas personas que tienen miedo de empezar a invertir. Hoy te cuento cuáles son las protecciones que tenés al invertir en bolsa.

 

La compra de dólares suele ser la preferida por los argentinos para resguardar sus ahorros. Casi no debe haber persona en el país que no haya comprado dólares para proteger su dinero. El tema es que esos dólares no generan nada y por lo tanto no ayudan a que crezca tu patrimonio. Otro tema son los inmuebles con rentabilidades bajísimas y grandes riesgos regulatorios.

Por otro lado, encontramos la inversión en bolsa, que permite invertir en empresas para hacer crecer tu capital en el largo plazo. Abajo te muestro los rendimientos de invertir en Cedears (que permiten comprar acciones de las mayores empresas del mundo en pesos desde Argentina) comparado con el dólar, la inflación y el plazo fijo.

 

 

Claramente a lo largo de los años la inversión en la bolsa es la que mejor ha funcionado. Por eso es sorprendente que sólo existan 497.041 cuentas comitentes abiertas en Caja de Valores a Julio 2021. Es decir, apenas un 1% de los argentinos invierte en bolsa.

Viendo estos rendimientos, claramente el factor que prima en la decisión de muchos argentinos es el desconocimiento financiero de los instrumentos y la desconfianza e inseguridad respecto a cómo funciona esto de invertir nuestro dinero en la bolsa.

Para mitigar el primero de estos problemas, el del desconocimiento financiero, se puede realizar la lectura de artículos sobre la materia, cursos, entre otros. Creo que los números de rentabilidad hablan a las claras de que se trata de una “inversión de tiempo personal” que bien vale la pena y pagará sus retornos con creces.

Es en el segundo punto donde me quiero detener, respecto al de qué seguridad nos brinda como inversores la inversión en bolsa. Se escucha mucho el dicho de “los ladrillos son tuyos, están ahí y nadie se los va a llevar”. Con las inversiones en bolsa, ¿Pasa lo mismo?

 

 

¿Qué garantía tengo al invertir en Bolsa?

La primera cuestión a tener en cuenta es que, así como existe un registro del Automotor y de las Propiedades, por citar algunos ejemplos, existe una entidad que se encarga de llevar el registro y la custodia de todos los activos que cotizan en bolsa: Caja de Valores.

Esto es algo muy importante a tener presente por el inversor ya que lo diferencia fuertemente de otras inversiones. Cuando uno invierte en bolsa, sus títulos no quedan en propiedad de la sociedad de bolsa (hoy ALyCs) sino que queda a resguardo de Caja de Valores a nombre del inversor. Para tomar una dimensión de esto, es como si cada vez que uno depositara sus pesos en el banco de su barrio, no quedara en este banco, sino que estos fueran directamente al BCRA.

 

¿Por qué es importante esto?

Porque ante una eventual quiebra de la sociedad de bolsa a través de la cual invertimos, no perdemos nuestro capital. Los títulos siguen a resguardo en Caja de Valores y simplemente con una nota podremos transferirlos a otra sociedad de bolsa. En cambio, si por ejemplo quebrara el banco en que tenemos depositado nuestro dinero, el BCRA sólo responde hasta un equivalente a $1.500.000 pero si teníamos más de eso será una pérdida que deberemos asumir. La historia argentina de muestra que esto es un riesgo no menor para el inversor.

En segundo lugar, a menudo se escuchan casos de personas que mencionan que han sufrido estafas por supuestos asesores financieros. Las estafas piramidales y esquemas “milagrosos” con criptomonedas están a la orden del día. Bueno, así como existe un registro de corredores inmobiliarios o de gestores del automotor, la Comisión Nacional de Valores (CNV) se encarga de auditar y regular a las personas que trabajamos en el mercado.

Para poder ser agente es necesario cumplir una serie de requisitos en materia de idoneidad y patrimoniales. En el sitio web de CNV se lleva un listado con el registro de sus agentes que es público y cualquier persona puede consultar. Si vas a comenzar a invertir en bolsa, te recomiendo fuertemente que consultes el mismo para asegurarte de que quien te asesore cumpla con estos requisitos y sea supervisado por la CNV.

 

 

En tercer lugar, las cuentas comitentes (las cuentas que se utilizan para invertir) para su ingreso y egreso de fondos por normativa deben utilizar lo que se conoce como “cuentas espejo”. Esto es que sólo pueden transferirse fondos desde y hacia la cuenta comitente por una cuenta bancaria que esté a nombre del mismo titular, o con un cheque que salga a nombre de esta misma persona. Esto quiere decir que sólo la persona que es la titular de la cuenta puede retirar fondos de la misma, por lo que su dinero no puede ser derivado a la cuenta de un tercero. Eso hace que puedas dormir tranquilo porque no hay posibilidad de que alguien te saque lo que tenés en tu cuenta.

En cuarto lugar, y pasando ya a instrumentos particulares, en el caso de los bonos por lo general quienes emiten esta deuda (ya sea un país o una empresa) constituyen algún tipo de garantía (la coparticipación, regalías petroleras, el respaldo de una SGR, un inmueble, etc.) en respaldo de esa deuda. Ante el hipotético caso de que se declarara un default, el ahorrista en la mayoría de los casos no pierde todo su dinero, sino que va a una reestructuración en la que luego termina cobrando con otros plazos y condiciones. En algunos casos esta reestructuración hasta termina siendo más rentable que en las condiciones originales (basta con mirar lo que pasó con las reestructuraciones de 2005 y 2010 a través del cobro del cupón del PBI).

Lo que es importante tener en cuenta en estos casos es que cuando un país o una empresa entra en default, esto le cierra automáticamente las puertas para endeudarse en otro lado (sería como entrar en el Veraz). Por naturaleza, tanto las empresas como los países necesitan endeudarse para poder crecer por lo que más temprano que tarde tienen que ofrecerles una solución a sus acreedores para poder volver al mercado.

Por último, mirando el caso de las acciones, más allá de que uno los pueda ver como simples números que se muestran en la pantalla, se trata de participaciones accionarias en empresas que tienen su actividad en la economía real. Debido a esto, es que tienen como respaldo el patrimonio de la empresa y los resultados que la misma genera.

 

 

 

Matías Daghero

 

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Las inversiones en activos financieros y otros productos conllevan riesgos, incluyendo la pérdida de capital significativa. Los riesgos incluyen, pero no están limitados a: riesgo de tasa de interés, riesgos de liquidez, de tipo de cambio y el riesgo específico de la empresa y/o sector.

Este documento contiene información histórica y prospectiva. Los rendimientos pasados no son garantía o indicativo de resultados futuros. Todos los precios, valores o estimaciones generadas en este reporte (excepto aquellos identificados como históricos) son con fines indicativos. Todos los datos y manifestaciones utilizados en este reporte (incluyendo, sin limitación, expresiones tales como “Comprar” /”Compra”/”Mantener”/”Venta”/”Vender”, etc., en adelante las “Expresiones Bursátiles”) no deben considerarse como recomendación de compra o venta de los instrumentos financieros mencionados. Las Expresiones Bursátiles son manifestaciones o expresiones de uso habitual en el mercado bursátil, que responden a estimaciones respecto a valores mínimos y/o máximos de un determinado papel o instrumento, por lo cual no pueden considerarse bajo ningún concepto recomendaciones o llamados a la acción de operar un determinado papel. Todo lo establecido en este reporte, está basado en fuentes que se consideran confiables y de buena fe, pero no implican garantía implícita ni explícita de su precisión y completitud.

Es difícil encontrar el mejor momento para comprar una acción. Y eso hace que muchas veces no nos animemos a dar el primer paso. Hoy te cuento cómo encontrar una manera de decidir cuándo es un buen momento para entrar al mercado.

 

En el mundo de las finanzas hay muchos gurús financieros que aseguran haber encontrado la fórmula mágica para tomarle el tiempo al mercado. Es que parece muy simple a primera vista, el secreto es sólo comprar en pisos de mercado y vender en techos.

¿Quién no ha escuchado a personas que juran saber cómo hacer para comprar activos a precios mínimos y salir justo cuando llegaron a su techo? Si alguna vez te dicen esto, te aconsejo que no les creas. Es muy difícil tomarle el tiempo al mercado de forma sostenida a través de los años.

Muchas veces cuesta que los inversores se animen a dar el primer paso por miedo a que apenas compren el precio del activo se desplome. Y ese temor hace que nunca empiecen a invertir.

Por eso quiero contarte hoy una forma más segura de saber cuándo invertir.

¿Cómo tomarle el tiempo al mercado?

No te voy a proponer otra fórmula milagrosa para atrapar mínimos o vender en máximos. La realidad es que con el diario del lunes todos somos Gardel. Nadie sabe con certeza que va a pasar en el mercado. Pero si vemos cómo les fue a distintos tipos de inversores en el pasado podemos tener algunas ideas que nos den tranquilidad a la hora de invertir.

Un estudio de Charles Schwab comparó distintos perfiles de inversores que hubieran invertido USD 2.000 por año durante 20 años en el S&P500 (índice accionario que nuclea a las 500 empresas más grandes de Estados Unidos), desde 1993 a 2012.

Los resultados fueron sorprendentes y muy útiles para guiarte en tu camino de inversión. Te los muestro abajo.

• El Sr. Perfecto: este inversor tuvo un timing perfecto, ese que los gurús de las finanzas tanto quieren que creas que tuvieron y que no existe en la realidad. Logró comprar cada año en el momento más bajo del mercado.
• La Sra. Acción: usó una estrategia muy simple, apenas recibía el dinero lo invertía inmediatamente en el S&P 500 sin demoras.
• El Sr. Mensual: este inversor optó por dividir su inversión, invirtiendo el mismo monto cada mes. De esa forma, fue promediando precio.
• La Sra. Mala Suerte: esta persona tuvo una mala suerte increíble, compró cada año en el momento más alto del mercado. Realmente tuvo una pésima puntería para elegir el momento de su inversión.
• El Sr. Colchón: este inversor nunca se animó a invertir en acciones. Siempre tuvo miedo a que llegara el próximo crash del mercado, convencido de que iba a existir un mejor momento para entrar. Sólo compró bonos del Tesoro de Estados Unidos, que tienen un rendimiento muy bajo.
• Doña Rosa: Este me permito agregarlo al estudio. Sería algo parecido a dejar los dólares abajo del colchón para un inversor argentino típico

Este es el capital final que tuvieron estos inversores al final de ese periodo de 20 años:

Obviamente, el inversor que tuvo el timing perfecto fue el de mejores resultados. Pero lo sorprendente es que incluso la persona con la peor suerte del mundo, que compró en el punto máximo de cada año, le ganó con creces al ahorrista clásico del colchón, acumulando un capital 40% mayor a no haber invertido. Ya no parece que haya tenido tan mala suerte.

En realidad, el de mayor “mala suerte” fue Doña Rosa que si bien muchos idolatran en Argentina, no pudo ganarle ni siquiera a la inflación.

Incluso vemos que luego del timing perfecto, la mejor estrategia de todas fue la más simple de ejecutar: comprar apenas tengas el dinero disponible. Este inversor le ganó por mucho al colchón, logrando terminar con un capital 60% mayor. Y apenas tuvo un desempeño 6% inferior al inversor perfecto, quedando en un muy digno segundo puesto. En el medio quedó la estrategia de promediar precio, que también tuvo un desempeño aceptable.

El inversor que se quedó esperando a que llegara un mejor precio para comprar y nunca se animó a invertir apenas pudo ganarle a la inflación.

Y si todavía pensás que esto fue casualidad por el periodo que se eligió, Charles Schwab realizó este mismo análisis para 68 periodos diferentes de 20 años y en 58 de ellos, el orden de los rendimientos fue exactamente el mismo.

 

 

El costo de no hacer nada

Con tantos videos dando vueltas que hablan del crash del mercado que está siempre a la vuelta de la esquina, es fácil tener miedo de invertir. No podemos dejar de pensar que apenas compremos el precio se va a desplomar. Lo que este estudio demuestra es que el costo de estar siempre esperando un mejor momento para entrar es mucho mayor al de equivocarse, entrando a precios altos.

Por supuesto, habrás notado que siempre se analizaron periodos largos del tiempo, es decir, que esta estrategia es para inversores pacientes, dispuestos a apostar al largo plazo y que toleren la volatilidad.

Además, no es cuestión de invertir inmediatamente en cualquier cosa. Lo que se tuvo en cuenta fueron inversiones en el índice S&P 500, que incluye empresas consolidadas y de alta calidad.

Claramente para el inversor paciente y de largo plazo, apostar a empresas con negocios sólidos es mucho más seguro que guardar el dinero en el colchón esperando el momento ideal.

 

Matías Daghero

 

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Las inversiones en activos financieros y otros productos conllevan riesgos, incluyendo la pérdida de capital significativa. Los riesgos incluyen, pero no están limitados a: riesgo de tasa de interés, riesgos de liquidez, de tipo de cambio y el riesgo específico de la empresa y/o sector.

Este documento contiene información histórica y prospectiva. Los rendimientos pasados no son garantía o indicativo de resultados futuros. Todos los precios, valores o estimaciones generadas en este reporte (excepto aquellos identificados como históricos) son con fines indicativos. Todos los datos y manifestaciones utilizados en este reporte (incluyendo, sin limitación, expresiones tales como “Comprar” /”Compra”/”Mantener”/”Venta”/”Vender”, etc., en adelante las “Expresiones Bursátiles”) no deben considerarse como recomendación de compra o venta de los instrumentos financieros mencionados. Las Expresiones Bursátiles son manifestaciones o expresiones de uso habitual en el mercado bursátil, que responden a estimaciones respecto a valores mínimos y/o máximos de un determinado papel o instrumento, por lo cual no pueden considerarse bajo ningún concepto recomendaciones o llamados a la acción de operar un determinado papel. Todo lo establecido en este reporte, está basado en fuentes que se consideran confiables y de buena fe, pero no implican garantía implícita ni explícita de su precisión y completitud.

Las restricciones a la compra de dólares hacen que muchos ahorristas se pregunten cómo harán para no perder el valor de sus ahorros. La clave es pasar de ahorrista a inversor.

 

Uno de los instrumentos más utilizados por los argentinos para ahorrar es la compra de dólares. Sin embargo, en medio de un cepo con máximos de USD 200 en los bancos, DDJJ para comprarlos por la bolsa y los problemas que implica comprarlo en mercados paralelos, muchas personas no saben qué hacer con sus ahorros en estos momentos.

Uno de los errores más comunes al momento de decidir comprar dólares es pensar que se está haciendo una inversión.

Supongamos que compraste USD 10.000 hace 5 años y todavía los conservás. Para que sea considerado una inversión, deberían haberse convertido en más que los USD 10.000 que tenías. Pero si solo los compraste y los guardaste, ¿cómo se van a multiplicar?

Es más, si los guardaste en una caja de seguridad tuviste que pagar el costo de la misma o si los tuviste que incluir en tus declaraciones de impuestos, vas a tener incluso menos.

Una constante que me encuentro al hablar con clientes antes de que empiecen a invertir es el miedo a animarse a invertir por plazos de tiempos un poco más largos al año. El plazo fijo te da la tranquilidad de ir mes a mes y el dólar de tenerlo líquido en poco tiempo. Sólo los inmuebles dentro de las 3 inversiones tradicionales de los argentinos son los que exigen que la persona se vista de inversor y permanezca con su inversión por un tiempo más prolongado para ver los frutos.

Al momento de pensar en la bolsa, muchas veces la gente lo ve como algo lejano y difícil de utilizar como herramienta para canalizar los ahorros.

 

Un plan de inversión paciente y ganador

En mi actividad de asesoramiento financiero con frecuencia me encuentro con personas que buscan inversiones que les permitan volverse millonario de la noche a la mañana.

Esto es lo mismo que querer tener la figura que deseas yendo por sólo 2 meses al gimnasio antes de que comience el verano. Al poco tiempo te decepcionás y lo abandonás para siempre. Muchos de ellos son los que luego piensan que invertir en la bolsa es una timba y nunca más vuelven a intentarlo.

El equivalente a un plan regular de ejercicios en las finanzas es un plan sistemático de ahorro de largo plazo.

Este plan debe tener instrumentos diversificados entre sí, pero tampoco cometer el mismo error de querer tener super rendimientos que no sean realizables. El tener rendimientos aceptables y promedios de mercado durante muchos años es un camino seguro al éxito.

En esto Warren Buffet, quien es considerado por muchos como el mejor inversor de todos los tiempos, tiene su propia definición de la bolsa de valores: “Es el lugar donde la gente impaciente le pasa su dinero a la gente paciente”.

 

 

Se puede llegar al millón de dólares invirtiendo en la bolsa

Supongamos que tenés poca capacidad de ahorro. Quizás pienses que nunca te podrías volver millonario. Bueno, tengo una muy buena noticia para vos: estás totalmente equivocado.

Con el ahorro de una persona de clase media se puede llegar a ser millonario, aun cuando hoy no tengas ni un peso ahorrado. ¿Cómo?

Dejame que te cuente.

Si ahorrás u$s 500 por mes, estás camino a convertirte en millonario en sólo 34 años. Si podés subir esa suma a u$s 1.000 por mes, te llevaría sólo 26 años llegar al tan ansiado millón de dólares.

De acuerdo con la edad en que empieces a ahorrar y tu contribución mensual, podrías ya estar rumbo a convertirte en millonario mucho antes de la tradicional edad del retiro.

Pero… ¿qué tan cerca estás?

Para facilitarte las cosas, a continuación, te presento un simple cuadro que dice a qué edad te convertirás en millonario, basado en tu edad actual y tu capacidad de ahorro mensual.

 

 

Tené en cuenta que este cuadro asume que empezás con cero ahorros previos y que la tasa de rendimiento es 8% anual (conservadora para estándares históricos) por lo que ya podrías estar aún más cerca de tu objetivo.

Si querés romper con la inercia y empezar a invertir, te invito a que veas este video en dónde respondo las principales preguntas que tiene la gente antes de invertir sus ahorros:

 

 

Matías Daghero

 

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Las inversiones en activos financieros y otros productos conllevan riesgos, incluyendo la pérdida de capital significativa. Los riesgos incluyen, pero no están limitados a: riesgo de tasa de interés, riesgos de liquidez, de tipo de cambio y el riesgo específico de la empresa y/o sector.

Este documento contiene información histórica y prospectiva. Los rendimientos pasados no son garantía o indicativo de resultados futuros. Todos los precios, valores o estimaciones generadas en este reporte (excepto aquellos identificados como históricos) son con fines indicativos. Todos los datos y manifestaciones utilizados en este reporte (incluyendo, sin limitación, expresiones tales como “Comprar” /”Compra”/”Mantener”/”Venta”/”Vender”, etc., en adelante las “Expresiones Bursátiles”) no deben considerarse como recomendación de compra o venta de los instrumentos financieros mencionados. Las Expresiones Bursátiles son manifestaciones o expresiones de uso habitual en el mercado bursátil, que responden a estimaciones respecto a valores mínimos y/o máximos de un determinado papel o instrumento, por lo cual no pueden considerarse bajo ningún concepto recomendaciones o llamados a la acción de operar un determinado papel. Todo lo establecido en este reporte, está basado en fuentes que se consideran confiables y de buena fe, pero no implican garantía implícita ni explícita de su precisión y completitud.

Cristiano Ronaldo hizo tambalear el precio de la acción de Coca Cola hace unos días. Más allá de eso, hoy quiero contarte que hay mucho que aprender de su recomendación para tus finanzas..

 

Todos conocemos al gran jugador Cristiano Ronaldo, referente del fútbol. Pero su influencia ya no sólo se ve en las canchas, sino que puso en aprietos a una de las empresas más sólidas y reconocidas del mundo, haciendo bajar su valor en bolsa en 4 mil millones de dólares en pocos minutos.

Eso lo logró sólo con el gesto de apartar unas botellas de Coca Cola que estaban en la mesa durante una conferencia de prensa en la Eurocopa, reemplazándolas por una botella de agua. Con gesto de molestia, CR7 dijo “Coca Cola, no. Agua”. Claro está lo que piensa el crack del fútbol de consumir gaseosa.

 

Hoy lo que quiero es contarte cómo seguir el consejo de Cristiano Ronaldo puede ayudarte en tus finanzas personales.

 

¿Es CR7 un buen asesor financiero?

Si bien tuvo un impacto en el precio de las acciones, no es que Cristiano estuviera pensando en Coca Cola como inversión. Por lo tanto, el consejo no es que dejes de comprar el Cedear de Coca Cola para tu cartera de largo plazo ya que se trata de una empresa rentable con un negocio consolidado, lo cual la convierte en una buena alternativa para un inversor conservador. Así que seguí tranquilo invirtiendo en esta empresa si lo estás haciendo.

Más bien te invito a pensar en el impacto que tiene este tipo de consumos en tu vida. Como no soy especialista en medicina, no me voy a poner a contarte el efecto sobre tu salud, que podrás ver con tu médico o nutricionista. Ese es un tema en el cual prefiero no adentrarme porque cada uno sabe cómo cuidar su salud.

En mi caso, te voy a mostrar el efecto que puede tener una decisión tan pequeña como decidir tomar una Coca Cola en tus finanzas. Dejame que te lo cuente con un ejemplo.

Supongamos el caso de una persona de 20 años que tiene el hábito de tomar una Coca Cola cada uno de los 7 días de la semana.  A USD 1,50 por día, al cabo de un año habrá gastado USD 504 en Coca Cola. Esto puede no parecerte mucho, pero si lo proyectamos hasta los 65 años, esta persona habrá tomado la impresionante cantidad de 15.120 botellas de Coca Cola, gastando USD 22.680.

Por otro lado, alguien que tomara sólo una botella por semana, en un año habría gastado USD 72 en consumir esa gaseosa y al momento de llegarle la jubilación, un total de USD 3.240.

Entonces, sólo con la adopción de la recomendación de Cristiano Ronaldo, una persona podría ahorrar USD 19.440 durante su vida activa.

 

¿Qué pasa si también lo invierto?

Este número sólo tiene en cuenta el ahorro que podría conseguir una persona que se limite a guardar ese dinero durante 45 años en el colchón. Visto así puede parecer que no es tanto.

Pero hay una forma mejorada de implementar la recomendación de CR7 y es invirtiendo los fondos que vas ahorrando mes a mes. De esa forma, podés conseguir que esos USD 19.440 se conviertan en mucho más y que realmente valga la pena este cambio de hábito.

Por ejemplo, si una persona logra un rendimiento de 4% anual de manera sostenida en el tiempo, un valor bastante conservador, ese ahorro se va a convertir en USD 52.285 al momento del retiro.

Si consiguiera un retorno del 7% durante ese mismo tiempo, llegaría a tener USD 123.444 cuando se jubile. Es decir, habrá multiplicado más de 6 veces ese ahorro en consumo de gaseosa. Esta es la magia del interés compuesto.

Te lo muestro en el gráfico de abajo:

Hay alternativas en el mercado de capitales con las cuales se pueden conseguir estos rendimientos en el largo plazo. Un asesor profesional idóneo en el tema puede ayudarte a dar los primeros pasos para elegir la que mejor se adapte a tu perfil y que ese esfuerzo rinda sus frutos.

Por ejemplo, si en lugar de tomar 7 cocas a la semana, tomarás solo 1 y lo que hubieras gastado en las otras 6 lo hubieras invertido en comprar acciones de la Coca Cola, el resultado que hubieras obtenido se ve en el siguiente gráfico:

En 45 años de esta práctica, hubieras gastado USD 21.060 en comprar esas 6 gaseosas a la semana. En cambio, tomando sólo 1 coca por semana e invirtiendo el dinero que hubieras gastado en las 6 restantes (esos USD 21.060) hoy tendrías USD 304.270.

 

 

¿Y si ya no tomo Coca?

En algunos casos estarás pensando que, siguiendo el consejo de Cristiano Ronaldo, no consumís gaseosa. Bueno, de todas formas, podés aplicar ese consejo a tu vida financiera. Lo que tenés que hacer es encontrar cuál sería el equivalente a consumir Coca Cola en tu vida.

Quizás tenés el hábito de salir a comer afuera todos los días o de cambiar el celular por uno nuevo cada 6 meses. Un pequeño cambio en ese sentido puede tener un efecto multiplicador en tu patrimonio.

Tampoco te estoy diciendo que es necesario pasar privaciones y dejar de darte gustos. Fíjate que en el caso del ejemplo de todas formas aunque tomara una botella por semana, más allá de lo que puede haber pensado Cristiano de esa decisión, pudo construir un capital más que interesante.

Si te animás a seguir el consejo de CR7 y además de dar el paso de convertirte en inversor, tus finanzas te lo agradecerán.

 

 

Matías Daghero

 

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Este reporte tiene el solo propósito de brindar información, y en él solo se vierten opiniones respecto de las cuales el usuario o cliente podrá estar o no de acuerdo. Este reporte no constituye una oferta o recomendación de compra o venta de los instrumentos financieros mencionados. Asimismo, este reporte no tiene en cuenta los objetivos de inversión y/o la situación financiera de ninguna persona en particular, y por lo tanto los instrumentos mencionados en el mismo podrían no ser adecuados para su perfil de inversor. Los asesores financieros pueden ofrecer sus opiniones o perspectivas concernientes a lo apropiado de la naturaleza de determinadas estrategias de inversión; sin embargo, es finalmente el usuario o cliente el responsable último de las decisiones de inversión que adopta, debiendo estar tales decisiones basadas únicamente en sus circunstancias económicas, objetivos financieros, tolerancia al riesgo y necesidades de liquidez personales.

Las inversiones en activos financieros y otros productos conllevan riesgos, incluyendo la pérdida de capital significativa. Los riesgos incluyen, pero no están limitados a: riesgo de tasa de interés, riesgos de liquidez, de tipo de cambio y el riesgo específico de la empresa y/o sector.

Este documento contiene información histórica y prospectiva. Los rendimientos pasados no son garantía o indicativo de resultados futuros. Todos los precios, valores o estimaciones generadas en este reporte (excepto aquellos identificados como históricos) son con fines indicativos. Todos los datos y manifestaciones utilizados en este reporte (incluyendo, sin limitación, expresiones tales como “Comprar” /”Compra”/”Mantener”/”Venta”/”Vender”, etc., en adelante las “Expresiones Bursátiles”) no deben considerarse como recomendación de compra o venta de los instrumentos financieros mencionados. Las Expresiones Bursátiles son manifestaciones o expresiones de uso habitual en el mercado bursátil, que responden a estimaciones respecto a valores mínimos y/o máximos de un determinado papel o instrumento, por lo cual no pueden considerarse bajo ningún concepto recomendaciones o llamados a la acción de operar un determinado papel. Todo lo establecido en este reporte, está basado en fuentes que se consideran confiables y de buena fe, pero no implican garantía implícita ni explícita de su precisión y completitud.

El cobro de tu aguinaldo puede ser una gran oportunidad para dar tus primeros pasos como inversor. En esta nota te cuento algunas opciones para invertirlo de acuerdo con tu perfil.

 

El aguinaldo suele ser esperado con gran expectativa, como una oportunidad de darse ese gustito que veníamos postergando. Es que la tentación de encontrarnos con un dinero extra suele ser muy grande y a veces nos impulsa a hacer gastos innecesarios. Si lográs vencer esta tentación y usar ese dinero para incrementar tu patrimonio, los resultados a futuro pueden ser muy positivos.

Lo importante es que al momento de asignar estos fondos, identifiques cuál es tu perfil de inversión para que puedas elegir la mejor opción.

Si sos un inversor conservador y amante de dólar, que quiere dormir tranquilo, en muchos casos suele pasar que tu estrategia haya sido comprar dólares y guardarlos abajo del colchón. El problema con eso es que tus dólares no sólo no crecen sino que van perdiendo poder adquisitivo con el tiempo. Afortunadamente, el mercado de capitales nos ofrece alternativas superadoras para este tipo de inversores, que dan rentabilidad en dólares billete.

 

¿Qué alternativas me ofrece el mercado de capitales?

Se trata de las obligaciones negociables, que son bonos que emiten empresas que buscan financiamiento a través del mercado de capitales. Con tasas entre 7 y 9% anual en dólares (frente a rendimientos menores a 1% de la inversión inmobiliaria), son una excelente opción para el inversor rentista ya que se pueden comprar en pesos y pagan en dólares billete.

Actualmente existen opciones interesantes en empresas con trayectoria como Vista, Cresud, Arcor, Pampa Energía e Irsa. Para este objetivo no son recomendables los bonos argentinos en dólares dado que pagan cupones muy bajos y tienen elevados riesgos de default. En cambio, estos emisores corporativos han mostrado históricamente un mejor trato hacia el inversor.

Si preferís alternativas conservadoras en pesos, existen los bonos CER que siguen la evolución de la inflación. Se han convertido en muy populares con la aceleración inflacionaria del último año. En este caso, te recomiendo apuntar a bonos con vencimiento no muy lejano, por ejemplo el TX22 que vence el 18 de marzo de 2022.

Otra idea para el inversor que en cambio prefiera apostar a la devaluación del tipo de cambio oficial serían los bonos usd linked, que siguen la evolución de este dólar. Una alternativa muy interesante en ese sentido es el bono emitido por el gobierno T2V1 que vence el 30 de noviembre de 2021.

 

¿ Y si me animo a un poco más de riesgo?

Hasta acá venimos hablando de opciones de inversión en distintos tipos de bonos, en las cuales tenés un flujo de fondos esperado. En realidad, la forma de realmente incrementar tu patrimonio en el largo plazo es invertir en acciones, en las cuales te convertís en socio del negocio de una empresa, beneficiándote de sus subas de precio y de los dividendos que vayan distribuyendo a sus accionistas.

Para un inversor moderado que está dando sus primeros pasos, una opción es invertir en Cedears de empresas consolidadas, que representan parte de una acción de una empresa que cotiza en el exterior. Se pueden comprar en pesos y sin abrir cuenta en Estados Unidos. Cuentan con la gran ventaja de que siguen la evolución del tipo de cambio del dólar contado con liquidación, con lo cual otorgan cierta cobertura frente a la devaluación, además de la evolución de la acción.

En el caso de un perfil moderado, que quiera incrementar su capital y tolere cierta volatilidad, es aconsejable invertir en empresas sólidas, con un negocio reconocido y consolidado. Algunas de las empresas más famosas del mundo están en este grupo, tales como Coca Cola, Mc Donalds y Wal Mart. Estas empresas están en industrias maduras, con negocios que han perdurado en el tiempo, además de pagar periódicamente dividendos a sus accionistas, los cuales también vas a cobrar en dólares.

Si ya sos un inversor agresivo, podés invertir en Cedears de empresas con mayor riesgo y más potencial de suba a largo plazo. En este caso, es importante que puedas tolerar la volatilidad de estas acciones y que cuentes con un plazo de tiempo lo suficientemente largo para esperarlas. No inviertas en este tipo de instrumentos dinero con el que puedas necesitar contar en un plazo corto de tiempo. Se trata de apuestas a largo plazo, para el inversor paciente.

Acá hay muchas opciones que apuestan por nuevas tecnologías, tales como Tesla, Qualcomm (una apuesta por la naciente industria del 5G), las empresas de placas de video Nvidia y Square, una empresa de pagos digitales creada por el fundador de Twitter.

También para este tipo de inversores dispuestos a asumir riesgos tenemos opciones en el mercado local, con las acciones que son parte del Merval. Estas tienen la ventaja de encontrarse en valuaciones muy bajas, a pesar de la suba que han tenido recientemente. En caso de repuntar un poco las expectativas en Argentina, podrían tener una suba muy importante.

Para poder elegir entre este menú de opciones y adaptarlas a tu situación particular, puede ser una buena idea que te hagas asesorar por un profesional idóneo y de tu confianza.

 

 

Más allá de la opción que elijas, es fundamental que aproveches esta oportunidad para comenzar con el hábito de invertir todos los meses y no sólo cuando cobras el aguinaldo. Para eso, es recomendable que te armes un plan de inversión y que te pongas el propósito de todos los meses aportar un poco a construir tu patrimonio.

 

 

Matías Daghero

 

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Las inversiones en activos financieros y otros productos conllevan riesgos, incluyendo la pérdida de capital significativa. Los riesgos incluyen, pero no están limitados a: riesgo de tasa de interés, riesgos de liquidez, de tipo de cambio y el riesgo específico de la empresa y/o sector.

Este documento contiene información histórica y prospectiva. Los rendimientos pasados no son garantía o indicativo de resultados futuros. Todos los precios, valores o estimaciones generadas en este reporte (excepto aquellos identificados como históricos) son con fines indicativos. Todos los datos y manifestaciones utilizados en este reporte (incluyendo, sin limitación, expresiones tales como “Comprar” /”Compra”/”Mantener”/”Venta”/”Vender”, etc., en adelante las “Expresiones Bursátiles”) no deben considerarse como recomendación de compra o venta de los instrumentos financieros mencionados. Las Expresiones Bursátiles son manifestaciones o expresiones de uso habitual en el mercado bursátil, que responden a estimaciones respecto a valores mínimos y/o máximos de un determinado papel o instrumento, por lo cual no pueden considerarse bajo ningún concepto recomendaciones o llamados a la acción de operar un determinado papel. Todo lo establecido en este reporte, está basado en fuentes que se consideran confiables y de buena fe, pero no implican garantía implícita ni explícita de su precisión y completitud.

Tener suficiente dinero para vivir bien en la etapa de la jubilación parece un objetivo tan difícil que muchas veces no arrancamos. Acá te cuento 5 simples pasos que te van a acercar a la meta.

 

En un país con jubilaciones de montos bajísimos como el nuestro es aún más importante poder planificar nuestro retiro. Está claro que no podemos esperar a que el gobierno nos pague una jubilación suficiente para poder disfrutar de la vida en nuestros años dorados. Ni siquiera para mantener el nivel de vida que tenemos en nuestra etapa activa.

Por eso es que tenés que tomar el tema en tus propias manos. Construir suficiente patrimonio para retirarte lleva tiempo, pero los conceptos para hacerlo no son difíciles.

Lo mejor es que no necesitás ser un alumno brillante o un profesional de altos ingresos para ponerlos en práctica inmediatamente. Creo firmemente que la independencia financiera está a nuestro alcance. Probablemente más de lo que creemos. Puede no ser fácil. Puede requerir grandes sacrificios. Pero está ahí, podemos acercarnos más a ella si seguimos estos simples pasos que te cuento abajo.

 

1. Convertí a la independencia financiera en tu objetivo

Este primer paso no tiene nada que ver con el dinero. El dinero es un medio para lograr un fin, nada más. Pero primero tenemos que hacer un análisis interno mucho más profundo.

Alcanzar la independencia financiera es como bajar de peso. Si alguna vez intentaste ponerte en forma, vas a saber que la independencia financiera no es algo que va a pasar si nos negamos a cambiar nuestros hábitos y priorizar la dieta y el ejercicio. Simplemente no va a ocurrir. La vida no funciona de esa manera.

La independencia financiera, como bajar de peso, requiere voluntad y dedicación y el primer paso es convertirlo en tu prioridad.

Una vez que nos proponemos alcanzar una meta, los seres humanos tendemos a comenzar implícitamente a tomar decisiones que nos acercan a esa meta. Podríamos salir a comer menos afuera y recortar algunos gastos mensuales innecesarios. Incluso podríamos decidir esperar más tiempo antes de comprar un celular nuevo.

En otras palabras, no será una lucha mental ahorrar en lugar de gastar cuando la libertad financiera es nuestra prioridad número uno. Y no se nos hará tan cuesta arriba cuando entendamos que lo que estamos haciendo es poner en orden nuestro futuro.

 

2. Invertí en activos que generen rendimientos

Si bien es cierto que nadie se hizo rico gastando dinero, vayamos un paso más allá. Nadie se hizo rico sólo ahorrando. Ahorrar dinero es mejor que gastarlo, pero la riqueza se construye invirtiendo nuestro dinero en activos que puedan generar retornos. Algunos ejemplos son: acciones en el mercado de capitales, invertir en tu propio negocio o en una propiedad inmobiliaria que genere renta.

La idea es simple: compramos un activo (por ejemplo, una acción de Coca Cola), por un cierto precio. A través del tiempo ese activo sube de precio y genera retornos que pueden ser reinvertidos, haciendo crecer exponencialmente tu patrimonio.

Por ejemplo, si invertís USD 1.000 y sube un 10% en un año, tu nuevo punto de partida al año siguiente ya son USD 1.100.  Otra ganancia del 10% ya es USD 110, no USD 100. Esta es la magia del interés compuesto.

Un error común es gastar en activos que se deprecian creyendo que estás invirtiendo. Suele pasar con los autos, que no son una inversión porque no sólo pierden valor con el tiempo, sino que también generan gastos recurrentes como seguros e impuestos.

Si no sabés en qué activos invertir para generar rendimientos, una buena opción es hacerte asesorar por un profesional idóneo en finanzas.

 

 

3. Automatizá todo lo que puedas

Acá te comento un truco mágico para asegurarte de ahorrar o invertir lo suficiente. Convertilo en automático, como si fuera una máquina. Por ejemplo, asegúrate de pagar automáticamente el saldo completo de tu tarjeta de crédito todos los meses, para no caer en la tentación de gastar de más. También podés programar una transferencia recurrente del monto que querés invertir todos los meses, para que se debite de tu cuenta, sin que puedas gastarlo.

Son cosas que podés setear fácilmente desde tu homebanking. Así te asegurás de nunca incurrir en altos costos por financiar el saldo de tu tarjeta de crédito y de invertir todos los meses como mínimo un determinado monto, sin necesidad de acordarte. Todo con el poder de la automatización.

 

4. Armá tu flujo de fondos

Para poder llevar a cabo estos pasos, es muy importante que conozcas tu flujo de fondos mensual. Todos los meses, generalmente tenemos bastante claro cuánto dinero nos ingresa y de dónde viene.

Donde se suele complicar es saber adónde se va a el dinero. Es fundamental que entiendas tu flujo de fondos, cuánto gastás y en qué.

Algunos tips que pueden ayudarte son:

• Revisá las facturas, fíjate que no te estén cobrando por cosas que no compraste o no pediste (como a veces pasa en servicios o resúmenes de tarjetas de crédito)
• Los gastos discrecionales (en “entretenimiento”) tienen que esperar a que puedas cubrir tanto tus gastos básicos como tu objetivo de inversión.
• Recordá revisar tus suscripciones mensuales, para ver que realmente las sigas usando.
• Los gastos pequeños también suman, comer todos los días afuera en vez de cocinar se va a notar en tus finanzas.

No se trata de recortar tus gastos inmediatamente sino de saber bien en qué estás gastando para luego tomar una decisión.

 

5. Eliminá tus deudas

Por supuesto que no toda deuda es mala. Si conseguiste un crédito hipotecario a largo plazo para comprar tu casa, puede ser inteligente mantenerlo. O si sacaste un préstamo para poner un negocio que esperás te genere rendimientos a futuro.

Pero muchas veces no se usa la deuda así, sino que se usa para gastar dinero que no tenemos. Es muy importante sobre todo en el caso de deudas de tarjetas de crédito o préstamos personales, que se usan para comprar cosas que no son necesarias en realidad. Recortar este tipo de deudas y los grandes intereses que llevan aparejadas, será un gran alivio para tus finanzas.

 

Te preguntarás cuántos de estos pasos poner en práctica. Si te das cuenta de que necesitás mejorar tu relación con el dinero, podés ir paso a paso, tratando de ir poniéndolos en práctica uno a uno. La independencia financiera es un gran objetivo y lo más importante es dar el primer paso, por pequeño que sea.

Si estás decidido a empezar en este camino, empezá por el primer paso de la lista y tomá la decisión de priorizar este objetivo. Luego, automatizá todo lo que puedas. Tu futuro te lo agradecerá.

 

Matías Daghero

 

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Las inversiones en activos financieros y otros productos conllevan riesgos, incluyendo la pérdida de capital significativa. Los riesgos incluyen, pero no están limitados a: riesgo de tasa de interés, riesgos de liquidez, de tipo de cambio y el riesgo específico de la empresa y/o sector.

Este documento contiene información histórica y prospectiva. Los rendimientos pasados no son garantía o indicativo de resultados futuros. Todos los precios, valores o estimaciones generadas en este reporte (excepto aquellos identificados como históricos) son con fines indicativos. Todos los datos y manifestaciones utilizados en este reporte (incluyendo, sin limitación, expresiones tales como “Comprar” /”Compra”/”Mantener”/”Venta”/”Vender”, etc., en adelante las “Expresiones Bursátiles”) no deben considerarse como recomendación de compra o venta de los instrumentos financieros mencionados. Las Expresiones Bursátiles son manifestaciones o expresiones de uso habitual en el mercado bursátil, que responden a estimaciones respecto a valores mínimos y/o máximos de un determinado papel o instrumento, por lo cual no pueden considerarse bajo ningún concepto recomendaciones o llamados a la acción de operar un determinado papel. Todo lo establecido en este reporte, está basado en fuentes que se consideran confiables y de buena fe, pero no implican garantía implícita ni explícita de su precisión y completitud.

Invertir tus ahorros para hacer crecer tu capital es la mejor decisión que podés tomar para tu futuro y el de tu familia. Dar el primer paso es lo más difícil pero no se trata sólo de empezar a comprar acciones y bonos. Hoy te cuento algunos pasos que deberías seguir antes de hacer tu primera inversión.

 

Cuando alguien decide dar el paso de convertirse en inversor, siempre hay un momento inicial de entusiasmo en el que se fantasea con encontrar la “inversión ganadora” que dará la solución a nuestros problemas. Por eso, muchas veces quienes están empezando en este camino, creen que lo más importante es empezar a comprar activos, lo antes posible. Pero lo que no hay que perder de vista es que el objetivo de invertir es mejorar nuestro bienestar financiero.

Entonces, previo a hacer cualquier inversión, hay ciertas cosas que deberías hacer por tus finanzas personales que son tan o más importantes que invertir. No se puede correr sin aprender a caminar antes. Por eso, para no tropezar en tu camino como inversor es necesario que prepares el “escenario” previo a pensar en qué invertir.

Mucha gente se olvida de estos pasos previos, es más emocionante largarse a tratar de encontrar la próxima Amazon o Tesla. Pero la experiencia me ha demostrado que si no hacés este precalentamiento, tu plan de inversión tiene muchas chances de fracasar.

Abajo te comento algunos tips que prepararán el terreno para un camino exitoso en las inversiones.

 

     1. Constituir un fondo de emergencia

Es increíble la cantidad de gente que no tiene un fondo de emergencia para hacer frente a gastos imprevistos. Empezar a invertir sin tenerlo es como hacer equilibrio en una soga sin tener una red de contención abajo. Ante un problema financiero inesperado, vas a tener que liquidar tus inversiones para hacer frente a los gastos, pudiendo causar un daño importante a tus finanzas.

Pensemos en la crisis de marzo del año pasado, que fue acompañada por una fuerte baja del mercado. Quien a su vez perdió su fuente de ingresos, pudo haber tenido que malvender sus inversiones en un mal momento, asumiendo una pérdida que luego se revirtió muy rápidamente. De ahí la importancia de contar con un fondo de emergencia para dormir tranquilo.

Si aún no lo tenés constituido, previo a comprar cualquier activo, es muy importante que destines los primeros ahorros que tengas disponibles a eso. Podría ser en dólares líquidos o algún otro instrumento que no tenga grandes fluctuaciones para que sepas que podés usar los mismos en caso de necesidad.

Una pregunta que suelo recibir es, ¿cómo determino cuánto debe tener mi fondo de emergencia? Por supuesto que es una decisión muy personal, que depende de las circunstancias de cada uno. Abajo te dejo algunos consejos para que tengas en cuenta:

 

 

     2. Salir de las deudas

Antes de empezar a invertir, deberías hacer un análisis no sólo de tus activos e ingresos, sino también de tus deudas. De nada sirve que nos convirtamos en inversores cuando por el otro lado tenemos deudas de tarjetas de crédito o préstamos personales a una tasa exorbitante. Es muy difícil para cualquier inversión brindar rendimientos muy superiores a un 100%, que es lo que suelen ser las tasas de esos tipos de deuda. Por el gran costo de estas deudas, lo recomendable es no tomar ese tipo de préstamos en primera medida, salvo que sean para gastos imprescindibles. Si tenés algún tipo de deuda de ese tipo, tu principal prioridad debe ser cancelarla, para dejar de pagar ese enorme costo de intereses.

Un tema aparte es el apalancamiento, que es endeudarse para invertir. Esta se trata de una jugada de riesgo, que sólo aconsejo a inversores experimentados y en montos manejables. Es que en caso de que tengas que afrontar una baja en tus inversiones, puede que no puedas pagar la deuda, creando un problema para tus finanzas.

Esta situación se dio mucho con el boom de criptomonedas, que por momentos sólo parecían subir. Esto hizo que algunas personas tomaran deuda para invertir en ellas. En momentos en que tuvieron fuertes caídas, estas personas se vieron muy afectadas ya que no podían hacer frente a las deudas con el valor de sus inversiones, quedando con un bache financiero muy difícil de cubrir.

Por eso te aconsejo que, si estás dando tus primeros pasos en inversiones, nunca lo hagas con dinero prestado.

 

     3. Diversificar tu fuente de ingresos

Así como siempre se aconseja diversificar tu portafolio, y no apostar todo a una sola inversión, lo mismo ocurre con tus fuentes de ingreso. No poner todos los huevos en la misma canasta te va a dar mayor estabilidad para tu futuro financiero. A nadie se le ocurriría invertir todo en una sola acción, por ejemplo. Pero muchas veces tenemos una sola fuente de ingresos, lo cual nos vuelve muy vulnerables a los vaivenes que pueda tener esa actividad.

Una forma de estar más protegido es generar otras fuentes de ingreso alternativas. Si trabajás en relación de dependencia, una manera podría ser ofrecer algún producto o servicio que puedas vender en tu tiempo libre, y de esa forma tener algún ingreso adicional que no dependa de tu actividad principal.

También al momento de invertir, es fundamental diversificar en sectores que no tengan relación con tu actividad. Por citar un caso, si trabajas en una empresa autopartista, no sería aconsejable que invirtieras en acciones de Ford ya que, si existe una crisis en el sector automotriz, tanto tu trabajo como tus inversiones se verían afectados.

 

     4. Aumentar tu capacidad de ahorro

Antes de pensar en elegir la mejor inversión, lo mejor que podés hacer por tus finanzas es maximizar tu capacidad ahorro. Eso te va a ayudar a cumplir con tus objetivos financieros sin asumir riesgos innecesarios.

Tenés dos caminos en este caso: reducir gastos y/o aumentar tus ingresos. Una vez que conviertas al ahorro en una prioridad, y mires con esos ojos tu estructura de gastos, te va a ser más fácil identificar gastos innecesarios que puedas eliminar o reducir. También vas a poder potenciar tus ahorros aumentando tus ingresos, capacitándote y trabajando más y mejor.

Lo mejor es que te fijes un objetivo de ahorro, para gastar sólo lo que te queda después de ahorrar, en vez de ahorrar lo que te queda después de gastar.

 

En mi experiencia, muchas personas que comienzan a invertir tropiezan por haberse largado a comprar activos sin haberse preparado previamente en sus finanzas personales.  Con estos 4 simples pasos, vas a dejar el escenario preparado para dar tus primeros pasos como inversor. De esta forma, te resultará mucho fácil llevar a cabo tu plan de inversión de la mejor manera posible para lograr tus objetivos financieros

 

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