Lo más importante para el éxito con tus inversiones

Todos queremos tener más patrimonio para poder alcanzar nuestros sueños: comprar la casa soñada, disfrutar el retiro o esas esperadas vacaciones. Y por eso hay muchos consejos dando vueltas acerca de cuál es la mejor forma de alcanzar estos objetivos, que si compramos dólares, un método de trading milagroso o ponemos todo en Bitcoin.

Pero, ¿y si te dijera que hay un solo factor en el que podés concentrarte para alcanzar el éxito con tus inversiones y que casi nunca se menciona?

El principal factor de éxito NO es el rendimiento de tus inversiones

La Sociedad Americana de Profesionales de Planes de Pensión y Actuarios (ASPPA por sus siglas en inglés) hizo un interesante estudio acerca de los factores que determinan el éxito en llegar con el capital adecuado al momento de la jubilación.

Lo que encontraron fue inesperado y tiene grandes implicancias para tus inversiones. Dejame que te lo explique.

Identificaron 4 factores que influyen a la hora de construir un patrimonio:

• Calidad de los activos: se refiere a la selección de los instrumentos de inversión puntuales que conforman el portafolio de inversión.
• Asignación de los activos: se trata de la determinación de los porcentajes de cada categoría de activos en la cartera que determinarán el rendimiento del portafolio.
• Evaluación actuarial: evaluación estratégica de cambios en el portafolio de acuerdo con las necesidades y etapa de la vida de la persona.
• Tasa de ahorro: porcentaje de los ingresos de la persona que la misma ahorra y contribuye a su cartera de inversión.

En este estudio realizaron un análisis del tiempo dedicado por los asesores financieros y la importancia que tienen en el éxito para el retiro estos 4 factores:

Ahorrar es la clave

De estos factores el que más atención recibe por parte de los asesores es el de la calidad de los activos, pero el que más importancia tiene es el de la tasa de ahorro. Y la diferencia en la importancia de estos factores no es menor.

Abajo te comparto la contribución de cada factor al éxito de tu plan de retiro:

Acá vemos que la mayor parte del éxito en la construcción de un patrimonio viene de la tasa de ahorro, explicando un 74%. Pero se habla muy poco de este factor.

El motivo es que es poco marketinero decirlo, es más fácil hablar de elegir las acciones más prometedoras y cómo maximizar el rendimiento. La realidad es que si no ahorrás, es imposible que llegues a construir un capital. Esto es importante que te lo grabes a fuego y es lo que transmitimos como asesores.

Por supuesto que los otros factores hacen su aporte. Obviamente que armar tu cartera de inversión con los activos correctos (explica 20% del éxito), usando instrumentos de calidad (explica 2% del éxito) y rebalanceando esa cartera (explica 4% del éxito)  siguiendo la etapa de la vida es fundamental. Pero si no te fijás objetivos de ahorro no vas a lograr llegar al patrimonio que estás buscando.

Es como si un día plantás semillas en tu patio pero después no las regás más.  No van a crecer, es así de simple. En cambio, si hacés el esfuerzo de regarlas frecuentemente, en un tiempito vas a poder disfrutar de los frutos.

Podes elegir el mejor activo, el que tiene el mejor rendimiento, pero si tu capital es muy pequeño y no tenés el hábito de ahorrar, no vas a llegar al patrimonio que necesitás para cumplir con tus objetivos.

En la mayoría de los ALyCs o sociedades de bolsa las plataformas están enfocadas en mostrarte rendimientos de activos individuales buscando que generés movimientos.

Luego de ver este estudio que demuestra que lo más importante para construir tu patrimonio es la tasa de ahorro, en Closing Bell Advisors le damos un lugar visible en nuestra plataforma en donde te permite ponerte un objetivo de ahorro mensual y puedas ver si estás siguiendo tu plan cada mes:

Lo bueno es que la tasa de ahorro es un factor que depende de vos y que podés mejorar. Eso sumado a un buen asesoramiento va a contribuir al éxito de tus inversiones.

Matías Daghero

Presidente de Closing Bell Advisors

Agente Asesor Global de Inversión CNV Matrícula 1.117

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