Hace mucho tiempo que desde estas columnas venimos hablando de la importancia de dar el gran paso de ahorrista a inversor. Comprar dólares no es una inversión y mientras antes te convenzas de eso, más rápido vas a poder mejorar tus inversiones.

Es que, en un país como el nuestro, en el que está tan arraigada la cultura del colchón, no es fácil animarse a hacer algo diferente. Pero en esos momentos, en los que el dólar es noticia, es cuando más se ve la importancia de quienes conocen otras formas de hacer crecer sus ahorros.

Sobre todo, con una inversión de la que vinimos hablando y que está siendo la estrella en los últimos tiempos…

 

Mientras todos te hablan de dólar, la bolsa vuela

Ya avisábamos en 2020, año de una gran suba del dólar, de lo retrasadas que venían las acciones argentinas, a pesar de su recuperación en ese momento:

 

Bueno, quien decidió invertir en el Merval en vez de dejar durmiendo a sus dólares en el colchón se vio muy beneficiado en los años siguientes.

Acá te muestro la suba del dólar versus el Merval desde 2021 hasta hoy:

Para que tengas una idea del impacto de estos números, quien hubiera comprado dólares a principios de 2021 llevaría un rendimiento acumulado de 153% mientras que quien compró acciones argentinas hubiera ganado un impresionante 392%.

Y todo esto sin tener que preocuparte de restricciones y cupos. Siempre se habla de las normativas que hacen que cada vez sea más difícil comprar dólares. Pero eso no debe preocuparte. Eso no es la única ni la mejor opción para invertir tus ahorros.

Las acciones argentinas no tienen restricciones y se pueden comprar en pesos desde Argentina y desde montos muy bajos. No es necesario ser millonario, con sólo $10.000 ya podrías acceder a invertir en el Merval.

Por supuesto que no te estoy diciendo que salgas corriendo a comprar acciones argentinas. Es fundamental que te informes y asesores con un profesional previo a hacer cualquier inversión ya que tenés que considerar tu perfil de riesgo y horizonte de inversión. Estamos hablando de instrumentos de alto riesgo, para inversores dispuestos a esperar y a tolerar bajas en el camino. Nunca debés poner todo tu capital en ellas, siempre hay que diversificar entre distintos activos y no invertir dinero que vas a necesitar en el corto plazo.

Además, en un mercado como el argentino es muy importante seleccionar cuidadosamente tus acciones y saber el momento adecuado para invertir.

Cuando no hay dudas, ya es tarde

Siempre me preguntan si será momento para invertir en Argentina o hay que esperar a una baja mayor. ¿Acaso no es tarde ya para entrar con todas las subas que te mencioné?

La realidad es que la incertidumbre es parte de nuestro paisaje y hay que saber convivir con ella. Un dato interesante es que las acciones argentinas aún se encuentran lejos de su máximo histórico, que alcanzaron en 2018.

Cuando veas que sale en todos lados que somos Suiza, que nuestros bonos rindan 4% anual en dólares y nuestras acciones valen como si fueran Apple, es cuando más gente pregunta por invertir en acciones argentinas.

Paradójicamente es cuando quizá llegó el momento de desconfiar. En eso el análisis y estar acompañado por un profesional idóneo pueden ayudarte a tomar la mejor decisión.

 

Las acciones son tradicionalmente las herramientas que han brindado mayor rendimiento al inversor. Es que te estás convirtiendo en socio de una empresa y participando de su crecimiento por lo que el potencial es mayor si tenés la paciencia de esperar que tu inversión rinda sus frutos. Quienes sepan aprovechar estos instrumentos podrán potenciar su capital.

 

 

 

Matías Daghero

Presidente de Closing Bell Advisors

Agente Asesor Global de Inversión CNV Matrícula 1.117

P.D.: Si te interesa recibir información de Finanzas Personales e Inversiones suscribite a nuestro Newsletter Gratuito Semanal haciendo clic aquí.

 

 

Disclaimer

Este reporte tiene el solo propósito de brindar información, y en él solo se vierten opiniones respecto de las cuales el usuario o cliente podrá estar o no de acuerdo. Este reporte no constituye una oferta o recomendación de compra o venta de los instrumentos financieros mencionados. Asimismo, este reporte no tiene en cuenta los objetivos de inversión y/o la situación financiera de ninguna persona en particular, y por lo tanto los instrumentos mencionados en el mismo podrían no ser adecuados para su perfil de inversor. Los asesores financieros pueden ofrecer sus opiniones o perspectivas concernientes a lo apropiado de la naturaleza de determinadas estrategias de inversión; sin embargo, es finalmente el usuario o cliente el responsable último de las decisiones de inversión que adopta, debiendo estar tales decisiones basadas únicamente en sus circunstancias económicas, objetivos financieros, tolerancia al riesgo y necesidades de liquidez personales.

Las inversiones en activos financieros y otros productos conllevan riesgos, incluyendo la pérdida de capital significativa. Los riesgos incluyen, pero no están limitados a: riesgo de tasa de interés, riesgos de liquidez, de tipo de cambio y el riesgo específico de la empresa y/o sector.

Este documento contiene información histórica y prospectiva. Los rendimientos pasados no son garantía o indicativo de resultados futuros. Todos los precios, valores o estimaciones generadas en este reporte (excepto aquellos identificados como históricos) son con fines indicativos. Todos los datos y manifestaciones utilizados en este reporte (incluyendo, sin limitación, expresiones tales como «Comprar” /»Compra»/»Mantener»/»Venta»/»Vender», etc., en adelante las “Expresiones Bursátiles”) no deben considerarse como recomendación de compra o venta de los instrumentos financieros mencionados. Las Expresiones Bursátiles son manifestaciones o expresiones de uso habitual en el mercado bursátil, que responden a estimaciones respecto a valores mínimos y/o máximos de un determinado papel o instrumento, por lo cual no pueden considerarse bajo ningún concepto recomendaciones o llamados a la acción de operar un determinado papel. Todo lo establecido en este reporte, está basado en fuentes que se consideran confiables y de buena fe, pero no implican garantía implícita ni explícita de su precisión y completitud.

La última canción de la cantante colombiana Shakira en la que habla de su fallida relación con el exjugador del Barcelona y España Gerard Piqué ha batido todos los récords de escuchas y visualizaciones. Ha captado la atención de todos los medios de prensa, tanto de los de espectáculos como también de los medios empresarios.

¿Por qué de los medios empresarios?

La alusión a marcas como sinónimo de personas fue muy discutido. Nombrar a Casio y al Renault Twingo peyorativamente contra marcas como Rolex y Ferrari, excedió los problemas de pareja e hizo que las marcas intervinieran.

Pero… ¿qué podemos aprender cómo inversores de estas marcas?

El lujo no te hace millonario

La mención que hace Shakira a marcas como Rolex y Ferrari que están asociadas al lujo, terminan generando en muchos consumidores la idea de que tener alguno de ellos es propio de millonarios.

Es que claro, la diferencia entre el costo de un reloj Casio y uno Rolex es abismal:

Sin embargo, el libro “El millonario de al lado” de Thomas J. Stanley transmite una mirada totalmente diferente de lo que uno piensa como millonarios.

El libro está basado en los resultados de un estudio que realizaron los autores en Estados Unidos en la década de los 90 para analizar el comportamiento de los millonarios del país. El libro, que contiene muchas tablas y estadísticas, es uno de los estudios más detallados del mundo sobre millonarios realizado hasta la fecha.

El millonario de al lado no es quien todos creíamos que era. No es un actor o un deportista famoso que gana millones, sino que es una persona que sabe ahorrar e invertir para aumentar su patrimonio.

El estudio demostró que eso es así porque muchas de las personas que tienen sueldos indecentemente elevados se dejan llevar por la gratificación instantánea y el deseo de presumir (con marcas como Rolex y Ferrari), por lo que se gastan todo el dinero que tienen y no ahorran ni invierten para el futuro. Por eso, no disponen de seguridad financiera y, si llegan a quedarse sin trabajo, no podrían mantener su estilo de vida lujoso por mucho tiempo. Esto es precisamente lo que les ha ocurrido a numerosos cantantes, actores y deportistas estadounidenses como ha trascendido en la prensa.

Por el contrario, el millonario de al lado prefiere invertir en vez de gastar, planifica sus gastos y no vive por encima de sus posibilidades. Si llega a quedarse desempleado, podrá seguir manteniendo su estilo de vida porque es financieramente independiente.

 

Que el reloj marque tu tiempo invirtiendo

Supongamos una persona que, teniendo el dinero para comprarse un Rolex, elige comprarse un Casio.

Si nos guiamos por los precios que vimos más arriba, gastaría USD 20 en su reloj en lugar de USD 22.950. Y este verdadero millonario decide invertir los USD 22.930 que “le sobraron en la compra de su reloj” en el índice accionario S&P500.

¿Qué resultados obtiene?

 

Como se ve en la tabla comienza en el año 0 conservando esos USD 22.930. A los 5 años ya se convirtieron en USD 35.281. ¡¡¡Y en 30 años son USD 304.229!!!

Claramente su cuenta bancaria agradece que haya visto pasar el tiempo en un reloj Casio.

 

 

Tener un Ferrari o ser dueño de Ferrari

Si esa diferencia se daba en unos relojes te imaginás lo que será al ver las diferencias en precio entre estos autos:

 

Aquí la diferencia en 15 años ya se convierte en millonaria y en 30 años sería de USD 3.629.904.

Pero bueno, supongamos que quieras darte el gusto y tener tu Ferrari (algo que en nuestro país no es muy aconsejable y realista por el estado de las calles y problemas de importaciones). El no buscar la gratificación instantánea podría marcar una diferencia importante.

Seguime con este ejemplo.

En octubre de 2015 salieron a cotizar en la bolsa norteamericana las acciones de Ferrari. Sí, a partir de ese momento podías asociarte en las ganancias del “cavallino rampante”.

¿Cómo le fue a sus acciones?

Excelente. Más que duplicaron el rendimiento del índice promedio de Estados Unidos para el mismo período.

Pero sigamos con nuestro caso hipotético. Supongamos una persona que tenía los USD 294.332 y en lugar de comprarse la Ferrari eligió comprarse el Twingo para invertir la diferencia. Sí, ya sé que no era necesario un ejercicio tan grande de austeridad, se habría podido comprar un auto intermedio, pero Shakira y Piqué guían nuestro ejemplo.

Esta persona disponía de un capital mayor, por lo que decidió posicionar una parte de sus inversiones en la acción de Ferrari en el día que salió a cotizar a bolsa. Exactamente los USD 273.590 de diferencia entre el precio de compra del Twingo y la Ferrari.

Si hoy, apenas 7 años y medio más tarde, decide vender una parte de sus acciones de Ferrari para comprarse su lujoso auto rojo, pagaría los USD 294.332 para adquirirla y aún le quedarían USD 3.335.572.

Todo por haber manejado unos años un Twingo y haber invertido.

Seguramente esta mentalidad inversora le habrá ayudado en el camino a conseguir mayor prosperidad y felicidad que la que le hubiera dado solamente comprarse la Ferrari o el Rolex en un primer momento.

 

Quizás uno no cuente con los valores y cifras que manejan estos cantantes y deportistas pero contar con un plan de inversión y un buen asesoramiento financiero  puede ayudarte para que logres construir un capital que te dé la libertad financiera.

 

Matías Daghero

Presidente de Closing Bell Advisors

Agente Asesor Global de Inversión CNV Matrícula 1.117

P.D.: Si te interesa recibir información de Finanzas Personales e Inversiones suscribite a nuestro Newsletter Gratuito Semanal haciendo clic aquí.

 

 

Disclaimer

Este reporte tiene el solo propósito de brindar información, y en él solo se vierten opiniones respecto de las cuales el usuario o cliente podrá estar o no de acuerdo. Este reporte no constituye una oferta o recomendación de compra o venta de los instrumentos financieros mencionados. Asimismo, este reporte no tiene en cuenta los objetivos de inversión y/o la situación financiera de ninguna persona en particular, y por lo tanto los instrumentos mencionados en el mismo podrían no ser adecuados para su perfil de inversor. Los asesores financieros pueden ofrecer sus opiniones o perspectivas concernientes a lo apropiado de la naturaleza de determinadas estrategias de inversión; sin embargo, es finalmente el usuario o cliente el responsable último de las decisiones de inversión que adopta, debiendo estar tales decisiones basadas únicamente en sus circunstancias económicas, objetivos financieros, tolerancia al riesgo y necesidades de liquidez personales.

Las inversiones en activos financieros y otros productos conllevan riesgos, incluyendo la pérdida de capital significativa. Los riesgos incluyen, pero no están limitados a: riesgo de tasa de interés, riesgos de liquidez, de tipo de cambio y el riesgo específico de la empresa y/o sector.

Este documento contiene información histórica y prospectiva. Los rendimientos pasados no son garantía o indicativo de resultados futuros. Todos los precios, valores o estimaciones generadas en este reporte (excepto aquellos identificados como históricos) son con fines indicativos. Todos los datos y manifestaciones utilizados en este reporte (incluyendo, sin limitación, expresiones tales como «Comprar” /»Compra»/»Mantener»/»Venta»/»Vender», etc., en adelante las “Expresiones Bursátiles”) no deben considerarse como recomendación de compra o venta de los instrumentos financieros mencionados. Las Expresiones Bursátiles son manifestaciones o expresiones de uso habitual en el mercado bursátil, que responden a estimaciones respecto a valores mínimos y/o máximos de un determinado papel o instrumento, por lo cual no pueden considerarse bajo ningún concepto recomendaciones o llamados a la acción de operar un determinado papel. Todo lo establecido en este reporte, está basado en fuentes que se consideran confiables y de buena fe, pero no implican garantía implícita ni explícita de su precisión y completitud.

Si hay algo que identificó históricamente a la Argentina fue que era un país de clase media, en el cual el progreso era posible con esfuerzo y trabajo duro.

Lamentablemente, los últimos años han hecho que cada vez sea más difícil ser de clase media.

Sin embargo, hay formas de tomar las riendas de tus finanzas y ayudar a revertir esa situación para que no te toque a vos también abandonar este grupo.

¿Quiénes son de clase media?

Lo primero que tenemos que pensar es qué es ser de clase media. En ese sentido, es útil considerar las canastas de consumo que arma la Dirección de Estadísticas de la Ciudad de Buenos Aires para los distintos tipos de hogares. Porque claro está, no es lo mismo ser una persona sola que una pareja o una familia con dos hijos. Las necesidades y gastos son bien diferentes.

A continuación, te comparto la canasta total de consumo que marca el nivel de clase media para distintos tipos de hogares con datos de diciembre 2022:

En estos casos se toma como parámetro los gastos típicos de clase media de distintas conformaciones familiares que sean propietarias de la vivienda en ciudad de Buenos Aires. Dependiendo de tu ubicación o demás factores, tu situación puede ser diferente. No se trata de la línea de pobreza sino de un nivel de consumo superior en el cual ya sos considerado clase media.

Lo primero que vas a ver en el cuadro es que es muy diferente la situación de una persona sola o una pareja a la de una familia con 2 hijos. Las familias con hijos tienen un nivel de gastos superior, lo cual es lógico porque los niños no van a ganar un ingreso y tienen muchas necesidades a cubrir.

De esta manera observás en la tabla que una persona que vive sola con $80.576 puede tener el nivel de consumo de una persona de clase media. Una pareja sin hijos necesitó $132.593 y una pareja con hijos $ 235.000.

Lamentablemente, cada vez menos argentinos pertenecen a la clase media. Entonces, ¿qué podemos hacer en nuestras finanzas?

 

No esperes nada de los políticos

Cuando uno mira la evolución del salario real en los últimos años el golpe ha sido muy duro. El salario real para toda la economía cerró el año 2022 en un valor equivalente al del año 2003”. Esta fue la conclusión que arrojó un estudio del Mirador de la Actualidad del Trabajo y la Economía, integrado por economistas egresados de la Universidad Nacional de Rosario

 

Entonces pensemos como un objetivo que podría ponerse una persona el hacer que sus ahorros le generen una renta por la diferencia entre el salario real a comienzos del gobierno de Alberto Fernández y el que percibe hoy. Esto sería hacer que los 76 sean 85, es decir un aumento del 11,84%.

Claramente conseguir esto no es un objetivo que puedas conseguir de la noche a la mañana. Tenés que armar una planificación y empezar a invertir de manera inteligente tu dinero.

En el gráfico siguiente podés ver durante cuanto tiempo tuvo que invertir una persona para conseguir este objetivo según el porcentaje sobre su sueldo que ahorró:

Por ejemplo, una persona que pudo ahorrar el 30% de su sueldo en apenas 4 años logró que sus inversiones le den esa renta adicional. Una que ahorró el 20% en 5 años. Esto considerando el rendimiento promedio del S&P 500 que es del 9% anual en dólares.

Y sí, siempre va a haber gente que dice que el dinero no le alcanza. El tema es que si uno vive por encima de sus posibilidades nunca llegará a poder pagar todas las cuentas. Si te encontrás en este sitio, pusimos el ejemplo de ahorrar apenas un 10% para llegar en 9 años. Fijate de agarrar tu tarjeta de crédito, resumen de cuenta bancario y cuentas que tengas de cómo gastaste tu dinero para poder ahorrar ese 10% al menos de tus ingresos.

 

 

Cada momento de la vida trae sus propias oportunidades

También es importante aprovechar las distintas etapas de la vida para ahorrar e invertir. Los objetivos deben ser acorde a cada momento de la vida. Para una persona soltera que no tiene costo de vivienda, ahorrar 30% de los ingresos podría ser un objetivo más que razonable con el que empezar mientras que para una familia que no logra ahorrar quizá sea un objetivo inicial muy ambicioso.

Si actualmente no tenés ahorros para hacer frente a gastos inesperados, ese debe ser tu primer objetivo, luego de pagar las deudas. Es lo que llamamos un fondo de emergencia y te sirve de red de contención ante cualquier imprevisto.

Ese dinero lo tenés que tener en instrumentos líquidos y estables, de fácil acceso. Se suele recomendar entre 3 y 6 meses de tus gastos, dependiendo de tu situación personal, pero, aunque sea tener 1 mes ahorrado puede marcar la diferencia y salvarte de incurrir en grandes costos cuando te surge un gasto adicional.

Para armar estas carteras de inversión, un asesor financiero profesional puede ayudarte para que tu esfuerzo de ahorro no sea en vano fruto de malas inversiones.

 

Matías Daghero

Presidente de Closing Bell Advisors

Agente Asesor Global de Inversión CNV Matrícula 1.117

P.D.: Si te interesa recibir información de Finanzas Personales e Inversiones suscribite a nuestro Newsletter Gratuito Semanal haciendo clic aquí.

 

 

Disclaimer

Este reporte tiene el solo propósito de brindar información, y en él solo se vierten opiniones respecto de las cuales el usuario o cliente podrá estar o no de acuerdo. Este reporte no constituye una oferta o recomendación de compra o venta de los instrumentos financieros mencionados. Asimismo, este reporte no tiene en cuenta los objetivos de inversión y/o la situación financiera de ninguna persona en particular, y por lo tanto los instrumentos mencionados en el mismo podrían no ser adecuados para su perfil de inversor. Los asesores financieros pueden ofrecer sus opiniones o perspectivas concernientes a lo apropiado de la naturaleza de determinadas estrategias de inversión; sin embargo, es finalmente el usuario o cliente el responsable último de las decisiones de inversión que adopta, debiendo estar tales decisiones basadas únicamente en sus circunstancias económicas, objetivos financieros, tolerancia al riesgo y necesidades de liquidez personales.

Las inversiones en activos financieros y otros productos conllevan riesgos, incluyendo la pérdida de capital significativa. Los riesgos incluyen, pero no están limitados a: riesgo de tasa de interés, riesgos de liquidez, de tipo de cambio y el riesgo específico de la empresa y/o sector.

Este documento contiene información histórica y prospectiva. Los rendimientos pasados no son garantía o indicativo de resultados futuros. Todos los precios, valores o estimaciones generadas en este reporte (excepto aquellos identificados como históricos) son con fines indicativos. Todos los datos y manifestaciones utilizados en este reporte (incluyendo, sin limitación, expresiones tales como «Comprar” /»Compra»/»Mantener»/»Venta»/»Vender», etc., en adelante las “Expresiones Bursátiles”) no deben considerarse como recomendación de compra o venta de los instrumentos financieros mencionados. Las Expresiones Bursátiles son manifestaciones o expresiones de uso habitual en el mercado bursátil, que responden a estimaciones respecto a valores mínimos y/o máximos de un determinado papel o instrumento, por lo cual no pueden considerarse bajo ningún concepto recomendaciones o llamados a la acción de operar un determinado papel. Todo lo establecido en este reporte, está basado en fuentes que se consideran confiables y de buena fe, pero no implican garantía implícita ni explícita de su precisión y completitud.