Tu jubilación, tu decisión

Si sos independiente o autónomo, sabés que te espera la jubilación mínima. Y para la mayor parte de quienes trabajan en relación de dependencia el panorama es igual de desolador. La realidad es que la plata no alcanza para pagarles a todos una jubilación digna.

Los sistemas de jubilación tradicionales, basados en el modelo de reparto, se asemejan cada vez más a esquemas piramidales. A medida que la población envejece y la tasa de natalidad disminuye, la sostenibilidad de estos sistemas se ve comprometida. ¿Estás dispuesto a dejar tu futuro económico en manos de un sistema que puede no resistir el paso del tiempo’

La buena noticia es que armar un fondo para disfrutar de tu jubilación está en tus manos.

Dejame que te cuente cómo podés hacerlo.

La bolsa, tu gran aliada

No es inteligente que confíes tu jubilación al esquema piramidal que es la jubilación tradicional. En cambio, la inversión en bolsa tiene varias ventajas:

• Vos decidís dónde y cómo invertir tu dinero, con la ayuda de un asesor de confianza
• Diversificación: se reduce el riesgo al invertir en una variedad de activos en vez de esperar que el político de turno te pague lo que merecés
• Obtener rendimientos superiores: Históricamente, la bolsa ha ofrecido mayores rendimientos a largo plazo que otros productos financieros.
• Adaptarte a tus necesidades: Podés ajustar tu estrategia de inversión a medida que cambian tus circunstancias y objetivos. No es lo mismo que planees jubilarte en 30 años a que tu retiro lo planifiques para dentro de 5 años y tus inversiones deben reflejar estas situaciones.

Un plan que da sus frutos

Cuando aportás al sistema de reparto no sabés cuánto te van a pagar de jubilación. Y además ese dinero no va a generarte un fondo que respalde esa jubilación como muchos creen, sino que se gasta en pagar a los jubilados actuales. La definición de un esquema piramidal. Si alguno de nosotros hiciera esto iría a la cárcel.

En cambio, haciendo aportes periódicos con un plan de inversión podés lograr resultados sorprendentes. Dejame que te lo muestre con un ejemplo.

Supongamos una persona que gana ARS 800.000 por mes (ya sea como independiente o en relación de dependencia), equivalente a aproximadamente USD 615 al tipo de cambio actual. Abajo te dejo cómo podría armarse una jubilación mensual de acuerdo a si invierte el 10%, 15% o 20% de sus ingresos:

Los movimientos como el F.I.R.E. convierten al retiro temprano en un objetivo absoluto. Pero siempre el patrimonio se construye pensando en la vida que querés para vos y tus seres queridos, no es acumular por acumular.

Lograr ese equilibrio te permitirá disfrutar de la vida al mismo tiempo que construís un patrimonio.

Ahí ves que invirtiendo sólo 10% de su ingreso (USD 62 mensuales) a una tasa del 9% anual, en línea con el promedio histórico del mercado americano, podría generarse un capital de USD 249.513 al final de 40 años de vida laboral activa.

Si invierte ese capital en Obligaciones Negociables, que son bonos de empresas líderes que pagan rentas en dólar billete, al 7% anual podría generarse una jubilación mensual de USD 1.455. Si lograra incrementar la tasa de ahorro al 15%, podría armarse una jubilación mensual de USD 2.183.

Y eso sin tocar capital lo cual te brinda cierta tranquilidad y además hace que puedas dejar un legado a tus seres queridos. Porque la jubilación es algo que podés aportar toda tu vida, pero el día que ya no estés no queda nada para tu familia. Si te interesa que tu familia pueda aprovechar los frutos de tu esfuerzo, invertir es para vos.

El mundo está cambiando y la jubilación estatal hace rato que no da las respuestas para lograr el retiro que te merecés. Pero vos mismo podés tomar las riendas de tu futuro. Contar con el conocimiento y asesoramiento adecuado te permitirá potenciar tu capital.

Matías Daghero

Presidente de Closing Bell Advisors

Agente Asesor Global de Inversión CNV Matrícula 1.117

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