Cuánto deberías tener ahorrado según tu edad

Todos soñamos con un futuro seguro y próspero, donde podamos disfrutar de nuestra jubilación sin preocupaciones económicas.

Pero ¿sabes realmente cuánto dinero necesitas ahorrar para hacer realidad ese sueño?

Si bien suele decirse que en las finanzas no existen las fórmulas mágicas, hoy te quiero compartir una fórmula sencilla que te va a resultar de gran utilidad para ver cómo está tu situación financiera.

La fórmula mágica del ahorro

La fórmula Greene, creada por la experta en finanzas Kimmie Greene, te ofrece una guía práctica y sencilla para alcanzar tus metas financieras. Esta fórmula se basa en la premisa de que cada cinco años de trabajo, deberías ahorrar el equivalente a un sueldo anual bruto.

El objetivo es llegar a los 30 años habiendo ahorrado un sueldo anual completo. Cinco años más tarde (a los 35) habrás duplicado esa cantidad. Y así sucesivamente, hasta llegar a la edad de jubilación (65 años) con un capital equivalente a 8 sueldos brutos anuales.

Acá te comparto los niveles de ahorro esperados por edad:

Esta progresión constante te permite:

  • Visualizar tus metas: Al tener un objetivo claro y alcanzable, te sentirás más motivado a ahorrar.
  • Tomar decisiones informadas: Podrás ajustar tus gastos y elegir inversiones que se adapten a tu perfil de riesgo.
  • Reducir el estrés: La seguridad financiera te permitirá disfrutar más del presente sin preocuparte por el futuro.

¿Cómo aplicar la fórmula Greene en tu vida?

Ahora llevemos esta fórmula a la práctica. Tenés que calcular tu sueldo mensual y anualizarlo como primer paso. Supongamos que alguien tuviera un sueldo mensual de USD 800. Lo primero sería anualizarlo, lo cual implicaría multiplicarlo por 13 si tuviera aguinaldo, es decir, serían USD 10.400 anuales.

Si tenés 30 años, lo esperable sería que tuvieras USD 10.400 ahorrados, es decir el equivalente a un sueldo anual. Si tuvieras 35 años, apuntarías a tener 2 sueldos anuales, es decir USD 20.800. Y así sucesivamente hasta llegar a los 65 años con el equivalente a 8 sueldos anuales ahorrados, es decir, USD 83.200.

Si tenés menos que eso a esa edad, es una señal de advertencia, si estás más arriba, estás encaminado. Por supuesto que esta fórmula no va a ser aplicable a cualquier objetivo o situación financiera pero te permite rápidamente tomar la “temperatura” de tus finanzas personales.

Ahora, por supuesto que no se trata sólo de guardar dólares abajo del colchón. Esa es la forma más rápida de perder poder adquisitivo y de tener que hacer un esfuerzo enorme para llegar con ese patrimonio.

Dejame que te muestre por qué.

La ventaja de potenciar tus ahorros a través de la inversión

Ahora para llegar a ese nivel de capital tenés varios caminos. Y el esfuerzo es sustancialmente diferente en cada caso.

Volviendo al ejemplo anterior, si alguien quisiera llegar a tener USD 83.200 a los 65 años, abajo te muestro cuánto debería aportar todos los meses según si solamente se guardan dólares abajo del colchón o si se va invirtiendo a una tasa promedio del mercado americano (9% anual en dólares):

Ahí ves que sólo guardando dólares abajo del colchón, necesitás ahorrar USD 173 en 40 años de vida activa, mientras que si invertís esos ahorros a la tasa histórica promedio del mercado americano con sólo USD 21 mensuales podrías llegar al mismo capital en tu retiro.

Y un dato adicional, si ahorrás esos USD 173 y además los vas invirtiendo, podrías llegar a tener USD 701.443 al momento del retiro, en vez de los USD 83.200 iniciales.

Ese es el poder de un buen plan de inversión. Por supuesto que no es algo para que hagas sin contar con el conocimiento y asesoramiento necesarios.  

La fórmula de Greene te puede ayudar a tener un diagnóstico de tu situación financiera actual. Saber dónde estás parado y tomar las acciones necesarias para seguir creciendo en tu patrimonio va a marcar la diferencia.

Saludos,

Matías Daghero

Presidente de Closing Bell Advisors

Agente Asesor Global de Inversión CNV Matrícula 1.117

P.D.: Si te interesa recibir información de Finanzas Personales e Inversiones suscribite a nuestro Newsletter Gratuito Semanal haciendo clic aquí.

Disclaimer

Este reporte tiene el solo propósito de brindar información, y en él solo se vierten opiniones respecto de las cuales el usuario o cliente podrá estar o no de acuerdo. Este reporte no constituye una oferta o recomendación de compra o venta de los instrumentos financieros mencionados. Asimismo, este reporte no tiene en cuenta los objetivos de inversión y/o la situación financiera de ninguna persona en particular, y por lo tanto los instrumentos mencionados en el mismo podrían no ser adecuados para su perfil de inversor. Los asesores financieros pueden ofrecer sus opiniones o perspectivas concernientes a lo apropiado de la naturaleza de determinadas estrategias de inversión; sin embargo, es finalmente el usuario o cliente el responsable último de las decisiones de inversión que adopta, debiendo estar tales decisiones basadas únicamente en sus circunstancias económicas, objetivos financieros, tolerancia al riesgo y necesidades de liquidez personales.
Las inversiones en activos financieros y otros productos conllevan riesgos, incluyendo la pérdida de capital significativa. Los riesgos incluyen, pero no están limitados a: riesgo de tasa de interés, riesgos de liquidez, de tipo de cambio y el riesgo específico de la empresa y/o sector.
Este documento contiene información histórica y prospectiva. Los rendimientos pasados no son garantía o indicativo de resultados futuros. Todos los precios, valores o estimaciones generadas en este reporte (excepto aquellos identificados como históricos) son con fines indicativos. Todos los datos y manifestaciones utilizados en este reporte (incluyendo, sin limitación, expresiones tales como «Comprar” /»Compra»/»Mantener»/»Venta»/»Vender», etc., en adelante las “Expresiones Bursátiles”) no deben considerarse como recomendación de compra o venta de los instrumentos financieros mencionados. Las Expresiones Bursátiles son manifestaciones o expresiones de uso habitual en el mercado bursátil, que responden a estimaciones respecto a valores mínimos y/o máximos de un determinado papel o instrumento, por lo cual no pueden considerarse bajo ningún concepto recomendaciones o llamados a la acción de operar un determinado papel. Todo lo establecido en este reporte, está basado en fuentes que se consideran confiables y de buena fe, pero no implican garantía implícita ni explícita de su precisión y completitud.

Publicaciones Similares

Deja una respuesta