Cambió el país, que cambien tus inversiones
La mayoría de los argentinos para resguardar sus ahorros recurren a opciones tradicionales: dólar, plazo fijo e inmuebles. Es que en las últimas décadas nos acostumbramos a años de gran inflación y devaluación donde se crea la ilusión de que el dólar te protege.
En contraposición, años como el 2024 en el que el dólar subió sólo 17%, con una inflación del 118% desconciertan al ahorrista argentino.
Lo mismo con la tasa del plazo fijo, que cuando la inflación es muy alta te marea y te crea la ilusión de estar ganando, cuando el historial de los últimos 20 años muestra que siempre perdió contra la inflación. Ni hablar de los inmuebles, que te hacen muy difícil saber el precio real y entonces te evitan darte cuenta de que tu patrimonio está bajando.
No podés correr una carrera de Fórmula 1 arriba de una moto.
La situación del país cambió y por eso deben cambiar tus inversiones. Hoy te cuento cómo llevarlo a la práctica.
Del dólar bajo el colchón al dólar trabajado
El dólar pierde poder adquisitivo como todas las monedas del mundo. En los últimos diez años, la inflación acumulada de Estados Unidos ha sido 35%. Pero como el peso argentino valía cada vez menos, guardar dólares bajo el colchón generaba la ilusión de ganar dinero.
Momentos como este hace que se nos despierte la conciencia inversora de hacer que esos dólares generen rendimientos. Es que a nadie en el mundo se le ocurriría que guardando dinero vas a ganar, pero la inflación te juega esas malas pasadas.
Ahora es un escenario donde el dólar no sube y hasta puede bajar, empiezan a parecer interesantes opciones para que esos dólares rindan. Las Obligaciones Negociables son bonos emitidos por empresas de primera línea que pagan cupones en dólar billete. Estos instrumentos son muy interesantes para inversores amantes del dólar y la estabilidad.
También existe la posibilidad de invertir en bonos soberanos en dólares. Estos instrumentos tienen mayor riesgo, pero también han brindado grandes satisfacciones en los últimos años, a medida que ha ido bajando el riesgo país.
Pero estábamos hablando de que hay que cambiar el chip y no sólo pensar en dólares. Ahora te cuento por qué.
Invertir en pesos argentinos, ¿oportunidad o locura?
Hace un par de años, cuando estábamos al borde la hiperinflación, los bonos en pesos argentinos no tenían gran atractivo para los inversores. Ahora, en un contexto de mayor estabilidad, vuelven a ser relevantes para el análisis.
Y acá hay para todos los gustos, desde los que son a tasa fija, con ajuste por inflación o vinculados a la tasa Badlar. Es que antes se percibía que invirtiendo en bonos en pesos no se hacía negocio.
Este es un consejo con el que muchos inversores (y asesores financieros) se quedaron en el tiempo. Por supuesto que siempre es fundamental realizar un diagnóstico financiero detallado antes de realizar cualquier inversión. Quien te hable de recetas mágicas o recomendaciones genéricas no es buen profesional.
Pero hoy los bonos en pesos vuelven a ser una parte fundamental para tener en cuenta si armás una cartera de inversión, siempre contando con el conocimiento y asesoramiento necesarios.
Las Acciones: el mayor mecanismo de construcción de riqueza en el largo plazo (en un país normal)
En Argentina la cultura financiera es muy baja y menos del 5% de la población invierte en acciones. Para que te des una idea, en Estados Unidos este porcentaje supera el 50%. Y eso habla mucho de que el desarrollo de un país viene vinculado a tener empresas pujantes que crezcan y que cualquier persona pueda invertir en ellas.
Venimos de años en que la bolsa argentina ha sido de las de mayor rendimiento del mundo. Sí así como escuchás, aun cuando no salga en la tapa de los diarios. La revalorización ha sido enorme y aún queda un camino por recorrer, por lo que es inteligente que las tengas en cuenta como opciones para tus inversiones.
Aprendé del pasado para invertir en tu presente y futuro
En las finanzas hay una máxima que reza que rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Sin embargo, aprender del pasado puede ayudarnos a tener un buen desempeño en el futuro.
Es por eso que desde Closing Bell Advisors hemos desarrollado un simulador gratuito en donde podés ver cómo te hubiera ido ahorrando e invirtiendo desde el año 1995 a la fecha en distintos activos: Dólar, Plazo Fijo, Inmuebles, Merval, S&P500, Bonos Argentinos y Oro.
La idea es que puedas armar un portafolio diversificado entre estos instrumentos y puedas observar en cuántos años le ganaste a la inflación y cuánto sería el capital que acumulaste.
Para realizar tu simulación gratuita podés ingresar aquí.
No inviertas usando consejos o recetas desactualizadas. Los momentos de guardar dólares en el colchón o hacer plazo fijo ya pasaron. El país cambió y quienes logren adaptar sus inversiones lograrán potenciar su capital.
Saludos,
Matías Daghero
Presidente de Closing Bell Advisors
Agente Asesor Global de Inversión CNV Matrícula 1.117
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